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年金

年金(Annuity):作為一次過或一連串分期繳付保費的回報,在年金領取人的有生之年定期或按其他議定的條款或條件支付一連串的指定金額。

類別︰

  • 即期年金:通常是以整付的方式購買,利益或分期付款在緊接第一年金期(一個月或六個月)後開始。
  • 延付年金:分期付款在指定時間或年金領取人達到某年齡時開始。
  • 變化:可有多種不同變化,有一種是分期給付指定數目年期(不論死亡是否在此期間內發生-此屬確定年金(annuity certain);另一種是分期給付起碼指定數目年期,不論死亡是否發生,如超過該年期年金領取人仍在生,則須終身給付予領取人,稱為保證年金(guaranteed annuity)(或確定期間終身年金)。

好處︰

  • 適合退休人士做長線投資
  • 不會因過分長壽而引致收入損失(可選擇終身年金計劃,即使很長壽也會有穩定的收入)
  • 有定期及保證收入(年金期通常可收取固定或遞增年金額)
  • 穩定的收入,可就不利財政情況作對沖
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